余额宝的收益现在普遍只有2%到2.5%之间，收益实在是有限，余额宝是货币基金的代表产品，货币基金主要投资的是货币工具，比如说短期拆解，质押式逆回购，存单等等。

当整个大环境不缺钱的时候，和利率相关的投资品种收益就会下降，而这些投资品种刚好也是货币基金的收益来源，这就是为什么之前余额宝的收益一降再降的原因。

如果你又想做一些投资理财又担心风险，或者风险承受能力非常低，不妨考虑下债券基金。债券基金和货币基金同样都可以作为流动性强，收益稳定，风险低的投资理财工具。但是普通债券基金的收益可以达到余额宝的两倍左右。

债券基金指的是主要投资于债券的基金。债券类的产品主要分为两类，一类是利率债，一类是信用债。

利率债是国家和地方政府发行的债券组合，有政府背书，风险非常低，利率债的平均年化收益在3%到4%之间。

信用债是央企和国企发行的债券，和政府背书的利率债相比，风险等级越高，当然，预期收益相应也会更高，平均年化收益率在3.5%到5%之间。

纯债型基金的主要投资方向就是利率债和信用债。同时，我们注意到，不少债券基金都是加了一定的杠杆的，放大了收益。

所以，我们可以观察到，有些优秀的债券基金在表现好的年份，年化收益可以达到6%到8%之间。

我们在投资债券基金的时候，要了解债券基金背后的底层资产，到底是前面提到的利率债，信用债，还是有其他的资产，比如说股票。债券基金中的二级债券就会投资股票，可转债基金就会投资可转债，这些债券基金对应的风险会更大。底层资产的内容都是可以通过基金的定期报告，基金招募书等资料查阅的。

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